Как разум порождает психологические проблемы?
Предпочтение нулевого риска

Предпочтение нулевого риска (zero-risk bias) – это когнитивное искажение, срабатывающее в таких сферах, как финансы, принятие решений и оценка рисков. Чтобы лучше понять, как проявляется это когнитивное искажение, давайте решим следующую задачу.

Вам на выбор предлагаются две игры:

Игра «А»: у вас есть 61 %-ный шанс выиграть 520 000 рублей

Игра «B»: у вас есть 63 %-ный шанс выиграть 500 000 рублей

Какую игру вы предпочтете? Подумайте какое-то время, прежде чем дать ответ.

Если вы выбрали игру «А», то поступили, как поступает большинство людей. И вы сделали правильный выбор, рассуждая, по-видимому, как-то так: разница между 61% и 62% статистически не значима, а вот 520 000 рублей все-таки больше 500 000 рублей.

Что ж давайте продолжим экспериментировать и решим еще одну задачу.

На этот раз вам предлагают следующие две игры на выбор:

Игра «А»: у вас есть 98 %-ный шанс выиграть 520 000 рублей

Игра «B»: у вас есть 100 %-ный шанс выиграть 500 000 рублей

Какую игру вы предпочтете теперь?

Заметьте, условия игры практически не поменялись: разница в вероятности выигрыша между играми составляет всего лишь 2%, но на этот раз большинство испытуемых выбирают игру «В».

Это и есть предпочтение нулевого риска: мы отбрасываем более выгодное предложение и останавливаемся на предложении менее выгодном, но исключающем риски.

Почему предпочтение нулевого риска ошибочно? Потому, что обращать внимание надо не столько на вероятность выигрыша саму по себе, сколько на математическое ожидание выигрыша.

Математическое ожидание выигрыша – это произведение размера выигрыша на вероятность получения этого выигрыша:

M(W) = W * p(W)

где M(W) – математическое ожидание выигрыша, W – размер выигрыша, p(W) – вероятность получения выигрыша.

Так что в нашем примеры следовало бы провести следующие расчеты (проценты я для удобства расчетов перевел в доли единицы):

Игра «А»: 520 000 * 0,98 = 509 600

Игра «B»: 500 000 * 1 = 500 000

509 600 > 500 000

Как видим, математическое ожидание выигрыша в игре «А» больше, чем в игре 2, поэтому следует предпочесть игру «А».

Да, трудно даже представить, сколько выгод упустили люди из-за предпочтения нулевого риска.

Но давайте решим еще одну задачу.

Предположим, вы попали в достаточно неприятную ситуацию, для выхода из которой у вас есть два варианта действий:

Вариант «А»: гарантированно потерять 9 000 рублей

Вариант «B»: потерять 12 000 рублей с вероятностью 90%

Что вы предпочтете?

В этой задаче большинство испытуемых снова совершают ошибку. Они выбирают вариант «В», надеясь на 10%-ую возможность не потерять ничего. Эта ошибка является, фактически, противоположной предпочтению нулевого риска, но собственного названия это ошибка почему-то не имеет.

Схожую ошибку, кстати, совершают люди, которые верят, что:

  • некое новое или, наоборот, традиционно-народное лечебное средство, после употребления которого стало лучше лишь 10%-ам людей, реально помогает;
  • тренинг, после которого стало лучше лишь 10%-ам участников, является полезным;
  • быть наемным сотрудником, имеющим средний доход, или успешным бизнесменом, получающий доход, который имеют лишь 10% населения, – это равновероятные возможности, и вопрос лишь в усилении мотивации и/или изобретении хитроумного способа делать деньги.

Но почему выбор варианта «В» ошибочен?

Чтобы ответить на этот вопрос нам снова следует подсчитать математическое ожидание (на этот раз мы будем умножать размер убытков на вероятность возникновения этих убытков):

Вариант «А»: 9 000 * 1 = 9 000

Вариант «B»: 12 000 * 0,9 = 10 800

10 800 > 9 000

Как видим, если вы предпочтете вариант «B», то, говоря упрощенно, потеряете 10 800 рублей, тогда как выбрав вариант «А» потеряли бы только 9 000 рублей.

Итак, принимая решение, включающее в себя риски, старайтесь не спешить, не совершать импульсивных действий, обдумывать спокойно и, если возможно, обязательно подсчитывать математическое ожидание каждого из возможных исходов. 

ЛИТЕРАТУРА

Думай медленно… решай быстро / Даниэль Канеман. – Москва: АСТ, 2014. – 653 с.

Еще по теме:
Иллюзия контроля
Не преувеличиваем ли мы степень контролируемости?
Ошибка азартного игрока
Совершают ли ее обычные люди?
Ошибка невозвратных издержек
Как не потратить лишнего?
Поделиться: